Fies: como funciona o financiamento e quando vale a pena

A diferença central em relação ao ProUni é essa: o ProUni dá bolsa, sem dívida; o Fies financia, e você paga depois de formado. Isso não torna um melhor que o outro por definição, mas muda completamente a decisão: o Fies é um empréstimo com juros mais baixos que o de banco comum, não um dinheiro que você não precisa devolver.

Quem pode pedir o Fies

Segundo o serviço oficial de obtenção do Fies no portal gov.br, para obter o financiamento é preciso comprovar renda familiar bruta mensal por pessoa de até três salários mínimos, além de ter participado do Enem usado como referência com nota mínima definida em edital e não ter zerado a redação. O curso escolhido precisa ser em instituição particular reconhecida pelo MEC e ter vaga disponível para financiamento naquele processo seletivo.

Fies Social: a faixa de renda mais baixa

Dentro do Fies, existe uma reserva de vagas chamada Fies Social, voltada a quem tem renda familiar por pessoa de até meio salário mínimo e está inscrito no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico). Quem se encaixa nessa faixa pode financiar até 100% dos encargos educacionais, com as condições de pagamento mais vantajosas do programa.

Como funcionam os juros por faixa de renda

Confirme a taxa vigente no edital do semestre em que for se inscrever, porque esses percentuais são revisados periodicamente. O ponto importante para decidir é o formato: quanto menor a renda familiar por pessoa, menor a taxa de juros do financiamento, o que muda bastante o valor final pago ao longo dos anos.

O que você paga durante o curso

Enquanto está estudando, na chamada fase de utilização, o estudante paga trimestralmente um valor simbólico (até R$ 150, reajustado a cada ano), que não abate a dívida: ele só mantém o contrato ativo. É comum quem nunca fez Fies se assustar pensando que vai pagar mensalidade cheia durante a faculdade; não é o caso, o valor cheio começa só depois da formatura.

O que muda depois da formatura

Terminado o curso, começa a fase de pagamento do financiamento propriamente dito: o valor total que a instituição recebeu ao longo dos semestres, mais os juros acumulados, dividido em parcelas que podem se estender por até 18 anos, conforme as regras vigentes no seu contrato. Pagamento antecipado é permitido, sem multa, com desconto proporcional dos juros que ainda não venceram.

Fies, ProUni ou economizar para pagar a faculdade: como decidir

• Se sua renda por pessoa está dentro do limite do ProUni e sua nota alcança o mínimo exigido, o ProUni costuma valer mais a pena: é bolsa, sem dívida futura.
• Se você não se encaixa no ProUni mas tem renda até 3 salários mínimos per capita, o Fies é uma alternativa a juros mais baixos que financiamento bancário comum.
• Se sua renda é mais alta e não se encaixa em nenhum dos dois, vale comparar mensalidade cheia, desconto direto da instituição e financiamento privado antes de decidir.
• Em qualquer caso, calcule o valor total que você vai pagar em anos de parcela, não só a mensalidade mensal durante o curso: é aí que o financiamento costuma pesar mais do que parece no início.

Documentação e prazos

A inscrição é feita pelo portal Acesso Único, em janelas específicas divulgadas em edital a cada semestre, geralmente logo após o resultado do Enem usado como referência. Depois da pré-seleção, é preciso completar a inscrição com documentos de renda e identificação, e formalizar o contrato com o agente financeiro dentro do prazo, sob risco de perder a vaga para o próximo da lista. Assim como no Sisu, quem não organiza a documentação com antecedência costuma perder a vaga por prazo, não por nota.

Antes de contratar, simule o valor total da dívida com a taxa de juros da sua faixa de renda e compare com o que você pagaria de mensalidade cheia sem financiamento; essa conta, feita com calma, é o que evita assinar um contrato de anos por não ter olhado o número certo. Se a sua renda também se encaixa no ProUni, faça essa comparação antes de qualquer coisa. E se o dinheiro para pagar cursinho está entrando nessa decisão, vale ler também cursinho ou estudar sozinho antes de fechar o orçamento todo em torno da faculdade.